COMPOSIÇÃO DE RENDA: UMA FACILIDADE A MAIS PARA FINANCIAR UM IMÓVEL

Um dos maiores impedimentos dos brasileiros à compra de um imóvel é a ideia de que a renda não é suficiente. Entretanto, isso não é verdade, e a composição de renda é uma das facilidades que pode te ajudar a realizar o sonho da casa própria.

Para você entender o que é e como solicitar um financiamento com mais de uma pessoa, confira agora nosso artigo!

O que é composição de renda?

Durante a análise de crédito, os bancos avaliam várias coisas para ter certeza de que você pode arcar com o financiamento. Um exemplo disso é o comprometimento de renda. Normalmente, os bancos permitem que você comprometa até 30% da sua renda mensal com o pagamento das mensalidades. Por exemplo, se você ganha R$1.500,00 mensais, só pode pagar R$450,00 por parcela.

Mas e se o seu ganho não for suficiente para um financiamento? Nesse caso, você pode compor a sua renda. Com isso, você não será a única pessoa responsável pelo pagamento do imóvel e, portanto, poderá financiar um valor maior. Ou seja, é possível juntar a sua renda com a de outras pessoas da sua família (como um cônjuge ou um filho).

Imagine, por exemplo, que você ganhe R$1.500,00 e o seu cônjuge também, e o seu filho de 21 anos ganhe R$1.000,00. Assim, a composição de renda familiar ficaria em R$4.000,00 e 30% do valor seria R$1.200,00, o que já permite lidar com parcelas maiores.

Além disso, uma renda familiar de R$4.000,00 oferece menos risco de inadimplência para os bancos do que uma renda de R$1.500,00, o que ajuda na aprovação do financiamento.

Quem pode compor renda no financiamento imobiliário?

Cada banco faz a sua própria exigência, então as condições podem variar. Geralmente, as instituições não costumam impor restrições quanto às pessoas que estão compondo renda. Veja abaixo quem pode entrar na soma de composição de renda:

• cônjuges e namorados;
• enteado, madrasta e padrasto;
• pais, sogros e filhos;
• tios e primos;
• irmãos e amigos.

Vale lembrar que as exigências feitas pelo banco em relação às comprovações de renda valem para todas as pessoas que fizerem parte da composição de renda. Quer saber quais são as condições? Então continue a leitura!

Quais são os requisitos para a composição de renda?

Sem dúvidas, a composição de renda facilita a aprovação do financiamento imobiliário. Porém, antes de utilizar esse recurso é necessário estar atento a todos os detalhes, inclusive algumas condições que os bancos costumam exigir para a liberação de um financiamento. Por essa razão, lembre-se:

• a análise de risco de crédito será feita para todas as pessoas que solicitarem o financiamento na modalidade composição de renda;
• o imóvel escolhido deve estar localizado na mesma cidade ou região onde as pessoas que solicitaram o financiamento residem ou trabalhem há, pelo menos, um ano;
• os solicitantes devem ser brasileiros, maiores de 18 anos e, além disso, não podem ter restrições de crédito, como CPF cadastrado no SERASA, por exemplo.

É importante destacar que o financiamento é um compromisso a longo prazo. Por isso, estar seguro em relação a quem será o outro comprador e seu grau de comprometimento com essa compra é essencial.

Vantagens e cuidados na hora de compor renda

A composição de renda familiar é uma excelente opção para quem não tem um salário muito alto, para quem está começando uma família ou até mesmo para as famílias que queiram sair do aluguel. A principal vantagem é que, com mais pessoas se responsabilizando pelas parcelas, há um aumento considerável do valor a ser financiado. Além disso, vimos que essa modalidade também oferece maior segurança aos bancos, o que por sua vez aumenta a chance de aprovação do financiamento.

Do mesmo modo, é fundamental avaliar o grau de relacionamento entre os participantes, para ter certeza de que o financiamento não será um problema no futuro.

Antes de tudo, saiba que quem participar da composição de renda terá seu nome incluso no contrato de financiamento e será coproprietário do imóvel. Se futuramente houver interesse em vendê-lo, será preciso a aprovação de todos.

Todos os participantes também serão responsáveis pelo compromisso junto ao banco. Se houver atraso nos pagamentos, todos serão considerados inadimplentes. Sendo assim, é preciso escolher pessoas de confiança para compartilhar o financiamento.

Como funciona o uso do FGTS na composição de renda?

Uma vantagem dessa modalidade que vale ser destacada é o uso do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS). Todas as pessoas inclusas no financiamento podem utilizar seus saldos do FGTS para a aquisição do imóvel. Bacana, não é?

É possível utilizar essa quantia para dar um valor de entrada maior. O uso do FGTS também permite diminuir o custo total do financiamento e adiantar parcelas, reduzindo assim o tempo de pagamento e o número de prestações.

Como dar início a um financiamento imobiliário?

Por fim, com a ajuda de familiares e amigos, você consegue dar um passo muito importante para sua vida: o sonho da casa própria. E para isso, pode contar com a Tenda! Nós contamos com um simulador de financiamento que mostra qual seria o valor das parcelas do financiamento de acordo com a sua renda.

Ainda mais, somos uma grande parceira dos programas habitacionais do Governo Federal, como o Minha Casa Minha Vida e o Casa Verde e Amarela. Dessa maneira, além da composição de renda, você conta com diversas outras facilidades para realizar essa conquista!

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Sobre a Tenda

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